Meine Frau hat eine Endgehaltsrente. Die angebotenen Konditionen begannen sich im Zuge der Finanzkrise zu verschlechtern. Ihre Gehaltshöhe zur Arbeit als Grundlage für die Endgehaltsberechnung wurde gedeckelt und beträgt nun etwa die Hälfte ihres derzeitigen Gehalts. Ich begann zu untersuchen, ob es sich für sie lohnt, die letzte Gehaltsrente abzulehnen und auf das persönliche SIPP umzusteigen.
Sie erhielt eine Schätzung, die etwa dem 21-fachen ihres garantierten Einkommens zu entsprechen scheint. Da ich immer noch nicht sicher bin, was ich tun soll, werde ich auf jeden Fall mit einem professionellen Finanzberater sprechen und diesen Artikel aktualisieren.
Aber da Sie diesen Artikel gefunden haben und sich ein bisschen mehr informieren möchten, hier der „Endgehaltsüberweisungsrechner“ und ein paar gute Artikel, die ich zum Thema gefunden habe:
Endgültiger Gehaltstransfer-Rechner.
Artikel zur Auszahlung der Endgehaltsrente:
Unvoreingenommen – Verlassen oder verbleiben in der Endgehaltsrente
The Telegraph – Warum jetzt die Zeit gekommen ist, Ihre letzte Gehaltsrente einzulösen
Money.co.uk – Was ist, wenn ich eine letzte Gehaltsrente habe?
Die Vor- und Nachteile der Übertragung Ihrer letzten Gehaltsrente
Vorteile des Opt-out:
- Sie haben eine bessere Kontrolle über Ihre Pensionskasse
- Wenn Sie keinen Ehepartner haben, benötigen Sie möglicherweise einige der Leistungen nicht
- Sie können Geld per Überweisung an Ihre Erben weitergeben
- Möglicherweise haben Sie mehr als eine Endgehaltsregelung und möchten nur einen Fonds überweisen
- Sie können eine große Pauschale in die Hände bekommen
Nachteile der Deaktivierung:
- Sie würden für den Rest Ihres Lebens auf ein garantiertes, vorher festgelegtes Einkommen verzichten
- mit einer endgehaltsregelung müssen sie keine anlagen zur erwirtschaftung von renteneinkommen verwenden
- die endgehaltsrenten sind indexiert, steigen also mit der inflation
- Endgehaltsregelungen bieten in der Regel ein besseres Alterseinkommen, als Sie es auf andere Weise erzielen könnten
- Es ist schwer zu sagen, ob der „Cash Equivalent Transfer Value“ (CETV), den Sie erhalten, ein gutes Geschäft darstellt oder nicht (zur Schätzung siehe einen Rentenrechner oben).
Was Sie über Ihre endgültige Gehaltsrente wissen müssen
Unabhängig davon, ob Sie sich in einer Rentenversicherung befinden oder Ihre bestehende Rente übertragen möchten, sollten Sie sich über die Details Ihrer aktuellen Rentenversicherung informieren. Viele endgehaltsorientierte Pensionskassen bieten ihren Mitgliedern Zusatzleistungen wie Lebensversicherungen, Hinterbliebenen- oder Kinderrenten und die Möglichkeit, freiwillige Zusatzbeiträge zu leisten. Mit diesen Zusatzbeiträgen können Sie sich Zusatzleistungen einkaufen. Neben der Überweisung Ihrer Rente können Sie auch von der steuerfreien Kapitalabfindung profitieren.
Eine Endgehaltsrente garantiert, dass Sie im Ruhestand eine Mindestrente erhalten. Er ist an einen Einzelhandelspreisindex gekoppelt, der im Allgemeinen eine höhere Inflationsrate aufweist als der Verbraucherpreisindex, der das Standardmaß für staatliche und öffentliche Altersversorgung darstellt. Unternehmen sind für die Zahlung von rund 81 Milliarden GBP pro Jahr verantwortlich, um ihre Rentenversprechen zu erfüllen, von denen 31 Milliarden GBP direkt in Defizite fließen. Fast 11 Millionen Beschäftigte sind durch Betriebsrenten mit Endgehalt abgedeckt. Davon beziehen 4.27 Millionen Rentenzahlungen.
Während Sie aktives Mitglied eines Endgehalts-Rentensystems sind, erhöht sich der Betrag Ihrer Abschlusszahlung. Diese Erhöhung basiert auf der Anzahl der Jahre, die Sie für das Unternehmen gearbeitet haben. Der Stiftungsrat kann einen bestimmten Betrag festlegen, oder Sie können einen bestimmten Betrag basierend auf der Zeit, die Sie für das Unternehmen gearbeitet haben, wählen. Beachten Sie jedoch, dass die Umwandlung der Endgehaltsrente komplizierter ist als eine beitragsorientierte Rente.
Sie müssen dabei sein mindestens 55 Jahre alt (erhöht bald auf 57) um das Endgehaltsrentensystem voll auszuschöpfen. Es ist möglich, dass ein Arbeitgeber Sie entschädigt, wenn Sie zu früh in Rente gehen. Obwohl es sich um eine Ermessensfrage handelt, bleibt die Rentenversicherung so lange bestehen, wie Sie Mitglied sind. Und wenn Sie unter 55 Jahre alt sind, können Sie die Möglichkeit der vorzeitigen Pensionierung nutzen, indem Sie Ihre Leistungen in ein SIPP übertragen.
Für die Berechnung Ihres künftigen Renteneinkommens sollten Sie den Ansparsatz Ihrer Rentenversicherung kennen. Dieser Satz bezieht sich auf den Prozentsatz Ihres Einkommens, der jedes Jahr als Rente gezahlt wird. Multiplizieren Sie nach der Berechnung der Ansparrate die Anzahl der Jahre, die Sie dem System angehört haben, mit der Ansparrate für die Jahre, in denen Sie gedient haben. Anschließend werden die endgültigen Rentenleistungen berechnet. Sie sollten wissen, dass Ihr Renteneinkommen von Ihrem Alter und der Höhe Ihres letzten Gehalts abhängt.
Die Endgehaltsrente ist eine der beliebtesten Altersvorsorgeformen. Diese Rentenoption basiert auf Ihrem letzten Durchschnittsgehalt und ist an die Inflation gekoppelt. Beschäftigte im öffentlichen Dienst haben häufig Anspruch auf diese Rentenoption. Beschäftigte in der Privatwirtschaft haben in der Regel keinen Anspruch auf diese Rentenart. Wenn Sie anspruchsberechtigt sind, sollten Sie dies der Rentenversicherung vor Ihrem Ausscheiden aus dem Arbeitsmarkt schriftlich mitteilen. Wenn Sie diese Option nicht nutzen möchten, können Sie sie deaktivieren.
Vor- und Nachteile Quelle: Money.co.uk
Bitte beachten Sie, dass dieser Artikel keine Finanzberatung ist. Die Rentenentscheidung ist eine der wichtigsten in Ihrem Leben und Sie sollten sich zu diesem Thema professionell beraten lassen.
